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商业重疾险,抵御重大疾病带来财务风险的最佳手段

重大疾病险是规避重大疾病财务风险的最佳手段, 但由于中国现阶段的肿瘤治疗,是重治疗轻康复的,所以我们在谈论重大疾病时,往往只关注治疗费用,而忽视康复费用,其实这是错误的.

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重疾险的起源

其实重大疾病险的发明者并非从事保险行业的专业人士,而是一名伟大的心脏外科医生伯纳德博士,为什么呢?

伯纳德博士说:医学只能拯救一个人的生理生命,却不能救一个家庭的经济生命,大家都需要保险, 不光因为人人都会死, 还因为我们都想好好活着.

可见, 重大疾病险从诞生起, 它就不是医疗费用的问题, 而是工作收入损失问题, 是要如何挺过五年康复期的问题.

相关资料统计显示,人的一生罹患重疾的概率高达71.36%,因此,重疾险人人都需要。那么,在投保重疾险时,应该如何做到正确投保呢?

重疾疾病风险大

现居于美国西雅图的圣地亚哥大学博士石卓然长期研究中国问题,他在《2040年的中国与世界格局》一书第二篇第九节中这样描述着
当长安街的自行车洪流被黑压压一片的汽车所取代时,
当餐桌上的绿色蔬菜被肥腻的动物脂肪和动物蛋白所取代时,
当孩子们的球场和游泳池被网吧和家庭作业的写字台所取代时,
当利欲熏心者与社会普遍的无知引发各种严重的污染时,
人们在与心脑血管疾病、糖尿病、高血压、各色癌症以及心理疾病共舞。

据卫生部数据,中国目前有高血压患者1.8亿人,糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人,高血脂症患者人数为9000万人,烟民3.5亿人,肥胖症患者超过7000万人,而且各类重大疾病发病率还在不断上升。

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如何抵御重大疾病的财务风险

幸运的是,随着医学技术的发展,重大疾病不再意味与身故画等号,但与之相伴的是不断飙升的治疗费用。一人患重疾,一夜回到解放前、一场重疾消灭一个中产家庭,这些看似俏皮实则沉重的话题屡屡被老百姓提起。

长期以来,医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用,但医保保而不包,它面临着起付线以下、封顶线以上等多个风险缺口,报销比例的限制通常在50%~70%,而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。

即便这两年开始逐步在各地试点的大病保险,也有诸多政策限制。而且,大病保险《指导意见》主体针对城乡居民,却并没有涵盖城镇职工在内。

商业重疾险由于不是报销型保险,不论病人花费多少,一旦被保险人罹患合同约定的重大疾病,保险公司就会按约定给予保险金,及早给予被保险人财务支持,无疑是基本社会医疗保险的有力补充。只是,现在市面上的重疾险种类繁多,应如何选择具体产品?保障额度又该选择多少为宜呢?

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