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重大疾病险的本质是保障人创造价值的能力

重大疾病险的本质是保障人创造价值的能力,所以,让我们来看一下一场重大疾病会给我们带来怎样的财务损失。

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这就是财富人生图, 竖轴代表财富,横轴代表人生,红色代表我们在人生中逐步积累的财富。

先从无到有, 再从有到无, 如果没有任何意外发生,收入曲线是图中红色部分的样子, 半圆应该是圆满的,全红的,不会有阴影。

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但是一定有人会发生意外, 患重大疾病。目前重大疾病发病的平均年龄是42岁,

假设一个人在42岁得了重疾(为什么是42岁?因为42岁是世界卫生组织统计的,一个人发生重大疾病的平均年龄。)那么从那一刻开始他就无法继续上班,而是赶紧住院治疗, 收入一下子没有了, 还要花大钱治病。

有人觉得自己有医保没关系,但我们都很清楚, 医保只是保, 不是包, 很多重大疾病的药物和器械都不是医保范畴内的, 需要自付。

更何况重大疾病不是一下就能治好的,至少要五年才能确保完全康复, 这就意味着五年期间一方面收入会持续中断, 另一方面还要持续支付昂贵的治疗费和康复费。

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假设到了47岁,他康复了。(为什么是47岁?因为五年生存率的概念。所以一个人如果生病了,最好是可以不惜一切代价挺过五年。)他可以再次回到工作岗位,他的收入还会像以前一样吗?一定不会。

因为五年过去了,人际关系会变淡、工作能力会变弱、一场大病以后人可能也不会再去很拼了。所以收入不可能一直是恒定的状态。

虽然挺过了五年,后续还会有什么支出呢?复查费、营养费、药品费、护工费等一系列的支出。加拿大癌症协会统计,一个人在康复期的费用,是治疗期的2倍。

整个图中灰色的部分,就是因为一场重疾给一个人带来的损失:医疗费用损失、护理康复损失、工作收入损失。

所以, 买重大疾病险时一定要将这三个方面的损失都覆盖到位, 保障才会全面和足够。如果您来设计自己重疾险的保额,您觉得需要多少呢?

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